什么是分期服务费大白话（分期贷款中的高额服务费，真的合理吗）

服务费是近年来金融机构贷款、P2P贷款以及各种分期贷款中都会存在的问题，并且是核心问题。一旦这笔贷款是高利贷，那么一定会存在各种名目的费用，我们统称为服务费。

针对某笔贷款，你希望减免也好，退费也罢，都绕不开服务费。

前两天魏律师帮人拆解计算一笔分期贷款，发现每期还款6000多，但服务费就1040元，36期还下来服务费高达37440元。

这笔相对巨大的服务费真的合理吗？

经过魏律师的反复研究，我们认为服务费的问题，不能一概而论是合理还是不合理，而是应当从两个角度来看待。

一、项目，也就是服务费整体是否合理，是不是可以直接砍掉。

要想说清楚这个事，首先需要说清楚大部分贷款平台的法律地位。

不少贷款平台，实际上可能是“网络借贷信息中介机构”，银监会的称呼为“金融信息中介机构”，它的职能是信息收集、信息公布、资信评估、信贷撮合等。

所以，不要以为你和贷款平台是借款关系，实际上它可能只是一个中介。

按原《合同法》规定，你和贷款平台是居间合同关系，按《民法典》规定，你和贷款平台是中介合同关系，当然“居间”也好，“中介”也罢，都是一回事，它是中间方，一头是你，另一头是银行或出借人。

依照《合同法》第426条“居间人促成合同成立的，有权获得报酬”规定，即贷款平台撮合你和出借人达成借款合同而获取服务费，是有法律依据的。

你只想还利息，不想还服务费，意味着贷款平台白忙活，所以服务费“项目”很难说不合理，我们只能退而求其次，说说数额。

二、数额，也就是服务费数额是否合法，是不是可以减掉。

数额问题，魏律师认为也需要从两个方面来看待，一是用款成本是否超出法律规定的上限，一是民法中的公平原则，即你给我提供的“服务”值不值这个数。

如果用款成本超出法律规定的上限，超出的部分直接就是不合法，这没什么可说的，剩下就是找到各种法律依据。

如果用款成本没超出法律规定的上限，但是整体算下来还是很高的情况下，借款人认为其中高额的费用是乱收费，根本没那么多成本的情况下，是有机会根据实际情况减少的。

比如说本文开篇的案例，每期还款6000多元，但服务费就高达1000多，如果计算下来是高利贷的话，可以直接要求服务费减少。如果计算下来不是高利贷，但是服务费依然过高，也可以要求适当减少。

理论归理论，但是在实践中比较难操作，别说数额不合理了，即便是高利贷都很难处理，只要你提要求，贷款平台可能都会不搭理你，如果非要达到目的，可能需要寻求专业律师处理才行。