置换贷款需要注意什么（个人债务重组须知）

准备个人债务重组的朋友，贷款置换时请务必记住这四个原则，目前经济环境不佳，个人实际收入下降，不少朋友当前可能已经出现月收入无法覆盖贷款月供的情况。我总结了下面四条原则，供大家参考，希望对有个人债务重组需求的朋友提供些微的帮助。

第一，用长期贷款置换短期贷款。无论如何要记住银行房产抵押贷款、购房按揭贷款是我们平头老百姓能够获取到的最实惠贷款融资方式，贷款额度高、年限长、利息低是房产抵押类贷款最大的优势。房产抵押消费贷款一般可以做到5-10年，房产抵押经营贷款更有10-30年的还款期限可以选择。如果贷款人资质还不错，并且名下有可供贷款的房产，一定优先考虑用其置换掉信用消费类贷款。这样将有效降低贷款月供金额。

第二，用低息贷款置换高息贷款。低利息的贷款首选还是房产抵押贷款，但如果满足不了申请房产抵押贷款的条件，那么就优先考虑银行通道的其他种类信用贷款，切勿再去申请其他平台的贷款业务，否则只能雪上加霜。注意，如果考虑用银行信用贷款置换其他平台的消费类贷款，可能需要一到二个月的缓冲时间，先去结清其他消费贷款，以便于降低当前负债率，增加银行贷款申请成功率。

第三，用人情借钱置换高息贷款。有朋友可能会因为放不下脸，面对亲人朋友张不开嘴，都到这种时候了，还要什么脸面？能有效降低当前负债率，降低还贷压力才是首要选项，其他的鸡毛蒜皮就不要计较了。 一定要有心理准备，不要因为被拒绝就产生负面情绪。

第四，善用本地贷款中介机构。贷款中介机构对本地贷款产品和贷款渠道一般都极为熟悉，可以根据客户资质详情匹配到更多贷款方案，并且有些机还能为客户提供垫资服务，为客户提供极为灵活解决问题。最后提醒，如果真的到了濒临失信的地步，并且无法继续申请贷款，就不要在意逾期等问题了，徒增心理压力还不见得能够解决问题，何苦来哉？说实话，到了以贷养贷的地步，已经没有了更好的解决办法，要么用时间置换空间，或者用低息置换高息，要么就找一家专业机构全权处理个人负债，再继续申请更多的贷款，只会不断增加自己还款压力，增加负债额度